商业银行承兑汇票贴现

电子票据贴现利率的影响因素有哪些?

时间:2021-04-10 10:39编辑:小四来源:未知当前位置:主页 > 行业资讯 > 行业速览 >
每周票据市场的行情都有不同,电子票据贴现利率的高低其实和诸多因素有关。
影响电子票据贴现利率第一个因素——经营策略
银行承兑汇票业务对于商业银行而言,既是资金业务,也是对企业短期的融资业务。金融机构在其他贷款投放(特别是流动资金贷款)较困难或速度较慢时,增加银票持有量,通过采取降低票据贴现利率的办法,实现在短时间内购入大量票据的目的,由此可能促使整个票据市场利率下降;相反地,在其他贷款投放顺利或速度加快时,减少票据持有量,通过采取大量卖出或提高票据贴现利率的办法,这样的做法却将导致整个票据市场贴现利率上升。
影响电子票据贴现利率第二个因素——资金状况
银行承兑汇票是商业银行资金运作的主要工具之一,所以商业银行自身的资金状况直接影响了银行承兑汇票票据市场贴现利率变化。一般商业银行的做法是:当资金充足时,降低利率购入票据,增加银票据持有量;而当资金短缺的时侯,则提高利率或卖出银票来减少银票持有量。
影响电子票据贴现利率第三个因素——综合融资
商业银行的综合融资成本,主要包括筹资成本、其他负债成本、经济资本占用、经营费用等。通常,综合融资成本是商业银行制定银行承兑汇票贴现利率的基础。一般的规律是:市场参与主体多,资金投入大,则贴现利率下降;相反,如果市场参与主体少,资金投放小,那么,贴现利率自然就上升。
影响电子票据贴现利率第四个因素——盈利目标
首先,商业银行开展各项经营业务的最终目的是获取利润。那么,盈利当然就是商业银行制定银行承兑汇票贴现利率的决定要素了。由于各商业银行在不同阶段有着不同的利润指标,银行承兑汇票业务是实现利润指标较有效的手段之一,所以,各商业银行在不同阶段通过制定不同的票据业务交易利率和经营策略,来确保实现利润指标。除了商业银行自身特点决定的内部因素,还有一些外部因素也是导致承兑汇票贴现利率涨跌不同的缘由。
影响电子票据贴现利率第五个因素——外部定价因素
1.贴现利率再贴现政策是中央银行货币政策的组成部分,办理再贴现是商业银行获取资金的途径之一。再贴现利率的高低直接影响商业银行的融资成本和融资方式,一直是我国票据市场交易利率定价的基准之一。2004年3月再贴现利率为3.24%。现阶段,再贴现利率只是作为银行承兑汇票利率的定价基础,人民银行对此曾有过规定,即票据直贴利率应在再贴现利率基础上加点确定。而转贴现利率则不受限制,已经完全市场化。

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